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两全保险与年金保险特点以及区别是什么?

2018-11-28 分享到:

随着经济的发展,现在很多人对于未来的生活都有一定的规划。两全保险与年金保险都能够满足大众养老的需求,那么到底两全保险与年金保险之间的区别是什么?那么下面就为大家推荐《两全保险与年金保险特点以及区别是什么?》,欢迎阅读。

两全保险与年金保险特点以及区别是什么?

两全保险与年金保险特点以及区别是什么?

两全保险与年金保险区别

1、两全保险与年金保险是什么

两全保险也叫生死合险,是指被保者在保险合同约定的保险期间内身故,或在保险期间届满还活着时,保险人参照保险合同约定进行给付保险金责任的人寿保险,其保险给付条件不但可以是生存也可以是身故。

而年金保险却以被保者的生存为给付条件,每年或每月依据一定金额给付生存保险金。领用期间也会有一个身故保险金,若领用期间身故,这笔保险金会赔付到其受益人,不会像社保那样,钱没领回来就没有了。

2、两全保险与年金保险特点

两全保险的特点:

第一,它具有储蓄性。被保者投保两全保险,在获得保险保障的同时,还能参与特殊的零存整取的储蓄。被保者可按月(或每年)交付少量钱,存入保险公司。若发生保险责任范围内的事故,就会获得一份保障;若到保险期满时没有发生保险事故,可以领到一笔生存保险金,用来养老。

第二,它具有给付性和返还性。两全保险中,无论被保者在保险期间死亡,还是在保险期满依然活着,保险公司都要返还一笔保险金。在没返还给被保者保险金之前,投保人历年所交的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换言之这些保险费等于是保险公司对被保者的负债。

两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”,出了事可获得赔偿金,不出事到期后会返还保费。

年金保险的特点:

1、投保人要在开始领取之前一定要交清所有保费,不可以边交保费,边领年金。

2、年金保险既可有确定的期限,也可无确定的期限,但均以年金保险的被保者的生存为支付条件。在年金受领者死亡时,保险人立即终止支付。

3、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费,年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

4、投保年金保险对投保者而言是非常安全可靠的。因为,保险公司一定要依据法律规定提取责任准备金,而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证,即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产,其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

3、两全保险与年金保险的意义

两全保险具有保障性和储蓄性的双重功能。首先,两全保险对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险保障。同时,两全保险在保险期间内不断积存现金价值。因为两全保险通常也采用均衡保险制,在均衡保费制下,保险人早期收取的保费大于其用于赔付的部分,超过的部分不断积累起来构成准备金用于以后的支付。在两全保险中,积累起来的准备金在保险期间届满时将等于保险金额。因此说,两全保险具有很强的储蓄功能。正因为两全保险承担了双重的保险责任,生死合险的保险费率要比单纯的生存保险或死亡保险高。

从某种意义上说,年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障,而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同,那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命,那么他就获得了额外支付,其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。

从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一项投资,它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

看到这里很多人应该了解了两全保险以及年金保险的区别,相信看到这里你们对于这两款保险有了了解,所以你们可以根据这样的事情选择要购买两全保险还是年金保险。

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